Caso de fraude de banco PMC: várias bandeiras vermelhas tremulavam bem embaixo do nariz de RBI

O golpe do PMC não foi detectado por cerca de 11 anos, apesar de o RBI exigir que todas as entidades regulamentadas - incluindo bancos cooperativos - enviem detalhes de transações e contas desde fevereiro de 2016.

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A última vez que o Reserve Bank of India foi forçado a emitir uma declaração sobre a robustez do sistema bancário indiano foi em outubro de 2008, na esteira da crise financeira global. Então, em 4 de outubro, após oimplosão no Banco Cooperativo de Punjab e Maharashtra, quando o RBI reiterou que o sistema bancário estava são e salvo, algumas sobrancelhas se levantaram.

Não apenas porque isso foi visto como uma reação exagerada, desproporcional aos rumores de um banco cooperativo de médio porte, com sede em Maharashtra, com uma base de depósito de apenas Rs 11.000 crore, mas também porque o próprio RBI tem algumas perguntas a responder.

Pois, o golpe do PMC foinão detectado por cerca de 11 anosapesar de o RBI exigir que todas as entidades regulamentadas - incluindo bancos cooperativos - enviem detalhes de transações e contas a ele desde fevereiro de 2016.



A repressão do RBI ao banco, ironicamente, veio 48 horas após a ex-diretora-gerente da PMC, Joy Thomas, ter informado da fraude por meio de uma carta datada de 21 de setembro. De uma perspectiva regulatória, uma implicação ainda mais preocupante da implosão da PMC, disseram os especialistas , é como ele aprofunda as suspeitas persistentes de que os bancos e NBFCs podem estar escondendo toda a extensão de seus empréstimos inadimplentes.

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As investigações preliminares sobre o golpe do PMC Bank apontam para uma elaborada fachada pelos chefes do banco, principalmente por meio de contas fictícias flutuantes pertencentes a titulares de contas mortas para ocultar os empréstimos concedidos ao maior mutuário do banco, a imobiliária HDIL.

Foi uma fraude envolvendo a alta administração e o mutuário. Houve falsificação, falsificação de registros e o banco estava se entregando a relatórios insuficientes. O RBI entrou em ação quando foi informado. Apenas uma auditoria forense poderia ter detectado o problema, disse uma fonte de alto nível próxima ao banco central a par do desenvolvimento. O RBI não respondeu às perguntas formais enviadas sobre o assunto e o banco central afirmou oficialmente que respondeu rápida e prontamente depois que o problema do PMC foi trazido ao seu conhecimento e que apenas uma auditoria forense poderia ter descoberto a fraude.

As indicações de nervosismo na Mint Street, porém, são palpáveis.

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Na verdade, as fontes confirmaram que, de costas para a parede após a crise do NBFC e agora com o golpe do PMC, o RBI está trabalhando na renovação de sua estrutura regulatória e de supervisão, criando um quadro especializado de oficiais para supervisão - um papel principal do Banco Central. A supervisão externa, bem como a vertical analítica, estão sendo fortalecidas, juntamente com um reforço da supervisão local, inteligência de mercado e funções de revisor oficial de contas para supervisão, indicaram os funcionários.

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O RBI também propôs a criação de um mecanismo para o compartilhamento de informações relacionadas à fraude entre bancos cooperativos urbanos (UCBs) nas linhas de Registro de Fraude de Crédito (CFR) que está em vigor para os bancos comerciais, o que permitirá o compartilhamento de informações sobre fraude em um de maneira oportuna e uniforme em todo o setor.

Esses Rs 6.226 crore, ou quase 74 por cento dos adiantamentos do PMC Bank, foram para apenas um grupo - Housing Development Infrastructure Ltd (HDIL), promovido por Rakesh Wadhawan - que desde então se tornou um ativo inadimplente precipitou o desdobramento da crise.

Este link PMC-HDIL não foi detectado por mais de uma década, apesar de violar o princípio fundamental das normas RBI - proibindo as empresas de possuir bancos ou de dominar as transações nos livros de um banco. Além disso, em 25 de fevereiro de 2016, o RBI revisou sua Direção Principal - comunicação às entidades que regulamenta - que deveria ter tido um impacto nas divulgações da PMC. Pois, pediu explicitamente que todas as entidades reguladas por ele, incluindo bancos cooperativos, sejam obrigados a compartilhar / enviar detalhes de transações / contas.

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Dois anos depois, por volta de março de 2018, o RBI começou a solicitar um recuo para a lista mestre antecipada de contas. Foi aqui que a administração do banco, disseram os investigadores, substituiu as contas legadas estressadas pertencentes ao HDIL por contas fictícias para igualar os saldos pendentes no balanço patrimonial.

Tudo isso veio à tona apósThomas, que já foi preso,enviou sua carta.

A administração do banco substituiu cerca de 44 contas legadas estressadas pertencentes a um mutuário (HDIL) por contas fictícias para coincidir com os saldos pendentes no balanço patrimonial. A gerência do banco cometeu uma fraude e escondeu-a do RBI. Finalmente, eles tiveram que denunciá-lo quando ficou claro que não seria possível para eles administrar a situação, disse um funcionário.

Ex-PMC banco MD liga para RBIEx-MD do banco PMC (à direita) Joy Thomas. (Foto expressa: Prashant Nadkar)

Em 2011, a exposição do grupo HDIL foi de Rs 1.026 crore, enquanto os avanços totais foram de Rs 2.000 crore. No entanto, em setembro, a exposição do grupo HDIL disparou para Rs 6.226 crore, enquanto os avanços totais foram de Rs 8.383 crore. Até 74 por cento dos adiantamentos do banco foram para o HDIL em oposição à norma de exposição do RBI de 15 por cento para um único grupo.

Isso não foi sinalizado, apesar de o ex-presidente do PMC, S Waryam Singh, ter ligações cruzadas tanto no Banco quanto no HDIL, e ter mantido 1,91 por cento de participação no HDIL até 2017, dois anos após seu mandato no credor sitiado.

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Algumas das grandes contas não foram relatadas ao RBI a partir de 2008 por causa do medo de risco de reputação, disse Thomas do PMC Bank na carta. As investigações iniciais pela Unidade de Ofensas Econômicas da Polícia de Mumbai parecem sugerir que as contas fictícias mencionadas no travessão principal submetido ao RBI em março de 2018 incluíam aqueles pertencentes a uma série de correntistas que faleceram e alguns que encerraram suas contas com o banco.

As contas fictícias foram criadas fora do Core Banking System do banco e eram simplesmente entradas no travessão submetido ao RBI. A empresa de auditoria Lakdawala & Co, que auditou o PMC Bank para o FY18-19 e assinou seu relatório em 7 de setembro de 2019, manteve que os livros estavam em ordem e, em referência à recuperação duvidosa de ativos, disse que contra isso, um provisão de Rs 26,82 crore foi feita pelo banco.

Um alto funcionário do governo indicou que o setor de bancos cooperativos, como no caso do setor de depósitos não regulamentados, enfrenta um problema de multiplicidade de reguladores e, portanto, o RBI não é inteiramente o culpado.

Mas os regulamentos provam o contrário. Embora o funcionamento dos bancos cooperativos seja orientado pela Lei das Sociedades Cooperativas dos respectivos estados e em nível estadual, o Registrador das Sociedades Cooperativas dos respectivos estados exerce controle sobre os bancos cooperativos, as funções bancárias dos Bancos Cooperativas são regulamentadas pelo RBI sob a Lei de Regulamentação Bancária, 1949 (conforme aplicável a cooperativas).

Fraude de banco de PMC, fraude de PMC Bank, restrições de PMC, explicação de fraude de banco de PMC, HDIL, presidente de PMC, esquema de PMC, clientes de PMC, promotores de PMC HDIL, banco cooperativo de Punjab e Maharashtra, crise bancária de PMC, notícias expressas indianasUm depositante do Punjab and Maharashtra Co-operative Bank (PMC) reage durante um protesto contra o Banco da Reserva da Índia (RBI) freios no banco, fora do escritório do RBI em Mumbai. (Reuters)

O governador do RBI Shaktikanta Das, em uma declaração subsequente, disse que oRBI agiu muito rápida e prontamentedepois que foi trazido ao seu conhecimento. O RBI revisará todos os regulamentos dos bancos cooperativos e discutirá com o governo se necessário, disse ele em 4 de outubro.

Dois dias após a carta de Thomas, o RBI mudou-se para restringir o PMC Bank, impedindo o banco de emprestar e aceitar novos depósitos pelos próximos seis meses, além de limitar os saques primeiro em Rs 1.000 por conta, que mais tarde foi revisado para cima para Rs 10.000 e depois novamente para Rs 25.000.

Os dados do RBI mostram que dos 1.542 bancos cooperativos urbanos operando no país em março de 2019, apenas 46 UCBs tinham patrimônio líquido negativo e 26 UCBs estavam sob a direção - com restrições em suas operações - do banco central. Mas muito disso se baseia nos livros dos bancos que não foram submetidos a um exame forense.

Durante 2018-19, seis propostas para fusões de UCBs foram processadas pelo RBI. Destas, duas propostas de fusão foram aprovadas e estão aguardando a aprovação final dos Registradores de sociedades cooperativas em questão e uma foi rejeitada. As três propostas de fusão restantes estão em andamento. As licenças de quatro UCBs fracos foram canceladas durante o período de revisão, de acordo com o Relatório Anual do RBI.

(Amanhã: Rede de firmas HDIL usada para desviar fundos)